吉林银行一员工虚构“倒贷”骗取逾733万用于偿债、赌博，被判10年11个月

因虚构“倒贷”投资业务，承诺返高利息，骗取被害人逾733万元，吉林银行原员工朱世杰终审被判处有期徒刑十年十一个月，并处罚金人民币十万元。

中国裁判文书网披露的刑事判决书显示，朱世杰以隐瞒真相方式骗取他人财物，并用于偿还个人债务及赌博。

银行员工虚构“倒贷”投资业务骗取被害人逾733万元

事情发生在2019年-2021年间。

判决书显示，2019年4月至2021年10月间，朱世杰利用银行员工身份，在吉林省延吉市虚构“倒贷”投资业务，承诺返高利息，骗取被害人徐某、张某、尤某等共计733.705万元，用于偿还个人债务及赌博。

一般而言，“倒贷”指借款人通过办理新贷款或借助民间借贷资金偿还旧贷款，俗称“借新还旧”。

澎湃新闻据判决书梳理发现，这是一起银行员工依托其身份，通过熟人关系层层介绍，骗取大额资金的诈骗案。

据受害人徐某在判决书中的陈述，两人相识于2014年。2020年中， 朱世杰称可以做一笔“过桥”业务，但资金不足，希望徐某能提供资金。判决书同时披露，为打消徐某疑心，朱世杰伪造了和银行领导的微信聊天记录、账面信息、书面材料、短信内容。

徐某当时认为，朱世杰任职于银行，且其亲哥哥经济实力雄厚，有能力办理“过桥”业务。

2020年4月-2021年9月间，徐某陆续通过转账或给现金的方式向朱世杰提供资金，每笔约几十到几百万不等。在朱世杰称业务资金需求大后，徐某还邀请了十多个想要挣钱的朋友——这些朋友讲资金转给徐某，再由徐某将资金转给朱世杰。在此期间，朱世杰按时将本金加利息转给徐某。

徐某等银行卡流水证实，徐某共计对朱世杰转账7462.64万元，朱世杰回款共计7009.705万元。

被害人张某通过朱世杰的哥哥与其相识。2021年6月-2021年10月末期间，朱世杰以“倒贷”为由诈骗其钱款。期间，朱世杰还款共计26万元。

被害人尤某与朱世杰2019年左右通过朋友相识。2021年8月，朱世杰称有项过桥业务，承诺给尤某返还2分利。尤某银行卡流水显示，2021年8月17日-11月17日期间，尤某分5次用其名下银行卡向朱世杰转款共计410万元，回款10万元。

判决书显示，经鉴定，2019年4月19日至2021年12月13日止，朱世杰直接收取徐某、张某、尤某的资金合计8696.64万元，返还金额合计7952.935万元，未偿还金额合计743.705万元。其中，对徐某、尤某、张某未偿还金额分别为177.115万元、410万元、156.59万元。

终审被判处有期徒刑十年十一个月

徐某是在2021年11月发现不对劲的。

判决书显示，2021年9月，徐某告诉朱世杰，不想再做“过桥”业务，想把钱都要回来，朱世杰以银行卡被冻结为由拖延；11月，朱世杰的银行流水被发现并不存在“过桥”业务，所展示的获利信息也不真实。同时，因为赌博和还债，朱世杰已无偿还能力。

朱世杰本人及其亲属银行卡流水显示，2019年4月-2020年期间，朱世杰将所收款项用于赌博、偿还贷款以及日常消费，钱款流向无法查清并追回。

2021年12月13日，朱世杰主动向公安机关投案。据其供述，2019年4月19日-2021年10月31日期间，因赌博欠钱，其利用银行员工身份，以倒贷的名义诈骗了徐某、尤某、张某等人的钱款。

判决书显示，在案发前及审查起诉阶段，朱世杰已退赔部分资金。综合核算后，2019年4月-2021年10月间，朱世杰诈骗被害人徐某、张某、尤某等人共计733.705万元。

2025年3月25日，延吉市人民法院就被告朱世杰犯诈骗罪一案作出一审判决，其中认定，朱世杰骗取被害人共计779.535万元。

一审判决裁定，被告朱世杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令被告朱世杰分别退赔被害人徐某、张某、尤某、孙某经济损失182.935万元、136.6万元、317.5万元、79.2万元。

对此，朱世杰不服，向吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院提出上诉。

2025年7月29日，吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院作出终审判决，朱世杰犯诈骗罪，判处有期徒刑十年十一个月，并处罚金人民币十万元；责令朱世杰于判决生效后立即退赔被害人徐某、张某、尤某经济损失137.115万元、130.59万元、396.7万元。朱世杰与孙某之间不存在银行转账记录，孙某的投资金额包含在朱世杰与尤某银行转账汇总中。

2019年-2022年间多名高管落马

吉林银行官网介绍，吉林银行由原长春市商业银行吸收合并原吉林市商业银行、辽源市城市信用社于2007年10月组建，此后吸收合并省内其他地区的城市信用社并新设分行。截至2024年末，在吉林省内9个市州和大连、沈阳拥有11家分行，1家分行级专营机构，共有机构369家。

澎湃新闻注意到，2019年-2022年间，吉林银行多位高管相继落马。

具体看，2022年2月，吉林银行总行个人金融部原副总经理王志刚、吉林银行总行信贷与投资评审部原总经理陈洪波被查。

2020年12月，吉林银行原党委委员、副行长杨盛忠被双开；2021年2月，杨盛忠以贪污罪、受贿罪等被判处有期徒刑20年，并处罚金200万元。

2019年11月，吉林银行原党委书记、董事长张宝祥被查；2021年12月，张宝祥因犯受贿罪被判处有期徒刑12年，并处罚金200万元。

2018年12月，吉林银行党委委员、副行长王安华被查；2020年12月，王安华以受贿罪，判处有期徒刑14年，并处罚金400万元。

澎湃新闻梳理吉林银行历年年报发现，2019年-2022年间，吉林银行资产质量亦有所波动。

具体看，截至2019年、2020年、2021年、2022年末，吉林银行不良贷款率分别为4.31%、1.89%、1.79%、1.52%；拨备覆盖率分别为102.44%、156.69%、151.67%、151.06%。

吉林银行2024年年报披露，2024年，吉林银行实现营业收入137.5亿元，同比增长10.33%；实现归母净利润23.33亿元，同比增长13.6%。截至2024年末，吉林银行资产总额7458.36亿元；不良贷款率1.5%，较上年末上升0.11个百分点；拨备覆盖率163.31%，较上年末下降4.86个百分点。